Unterschied Ratenkauf und Finanzierung

Grundsätzlich gibt es keinen Unterschied zwischen einem Ratenkauf und einer Finanzierung. Einige Onlineshops sprechen bei der beliebten Zahlungsmethoden von einem Ratenkauf andere von Finanzierung, Kauf auf Raten, Ratenzahlung oder auch Finanzkauf.

Im Endeffekt ist die Zahlungsabwicklung immer identisch. Wer sich für einen Kauf auf Raten oder eine Finanzierung entscheidet, der zahlt nicht die volle Kaufsumme auf einmal, sondern in bequemen monatlichen Raten. Und dennoch gibt es beim Kaufen auf Raten einiges zu beachten!
 Ratenkauf, Finanzierung, Ratenzahlung Definition 
 

Ratenzahlung Definition: was bedeutet Ratenkauf eigentlich?


Bei einem klassischen Kauf auf Raten zahlt man den Kaufbetrag in festen monatlichen Raten über einen bestimmten Zeitraum. Dabei verlangen einige Onlineshops für die Ratenzahlung einen Zinsaufschlag während andere Anbieter auch eine 0 % Finanzierung anbieten. 0 % Finanzierung bedeutet, dass Sie nur den Kaufbetrag in monatlichen Raten ohne zusätzliche Kosten bezahlen müssen.
 
Üblicherweise sind die Raten entweder immer zum Monatsersten oder aber auch zum 15ten eines Monats fällig. Einige Anbieter ziehen die festen monatlichen Raten automatisch ein. Bei anderen Onlineshops ist man als Käufer selbst für die pünktliche Bezahlung verantwortlich.
 
Tipp: wenn Sie sich für einen Ratenkauf entscheiden sollten, dann richten Sie am besten bei Ihrer Bank einen Dauerauftrag ein. Die meisten Banken verlangen für einen Dauerauftrag keine Gebühren. Mit einem Dauerauftrag stellen Sie sicher, dass die Raten immer pünktlich gezahlt werden und keine Mahngebühren anfallen.
 

Unterschied Ratenkauf und Finanzierung: im Grunde genommen das Gleiche und doch gibt es Unterschiede bei der Ratenzahlung!

 
Einige Onlineshops, welche das Kaufen auf Raten anbieten, wickeln die Ratenzahlung direkt mit den Kunden ab. Doch es gibt auch einige Onlineshops, die bei der Finanzierung mit Banken oder auch anderen Zahlungsanbietern zusammenarbeiten. Grundsätzlich ändert sich für den Kunden hierbei nur wenig und dennoch gibt es Unterschiede.

Der klassische Kauf auf Raten in einem Onlineshop 

 
Bei einem klassischen Ratenkauf schließt man die Ratenvereinbarung direkt mit dem Onlineshop bzw. Händler ab. Der Onlineshop räumt also dem Kunden einen gewissen Kreditrahmen ein. Üblicherweise erfolgt erst einmal eine Bonitätsprüfung durch den Onlineshop. Dies beeinträchtigt allerdings eine Online-Bestellung auf Raten in keinster Weise, denn heutzutage dauert eine Bonitätsprüfung nur wenige Minuten und als Kunde bekommt man umgehend einen positiven oder negativen Bescheid.
 
Ist die Bonität positiv kann dann die Bestellung auf Raten erfolgen. Hierbei kann man als Kunde zumeist die Laufzeit wählen. In der Regel bieten Onlineshops einen Ratenkauf zwischen 3 Monaten und 24 Monaten an. Einige Versandhäuser und Onlineshops gewähren sogar eine Finanzierung von 48 Monaten und mehr. Die Höhe der monatlichen Raten hängt natürlich von der Kaufsumme und dem Zeitraum ab.
 
Tipp: wählen Sie Finanzierungszeitraum und Höhe der Raten mit Bedacht aus. Schließlich sollen die monatlichen Raten nicht zu einer finanziellen Belastung werden. 
 
Bevor Sie einen Ratenkauf abschließen, sollten Sie immer auch auf mögliche Zinsen achten. Am günstigsten ist natürlich immer eine 0 % Finanzierung, da Sie hier wirklich nur die Kaufsumme bezahlen ohne Zinsaufschläge. 
 
Ist der klassische Ratenkauf schließlich abgeschlossen, dann erhalten Sie in der Regel eine Rechnung von dem Onlineshop Ihrer Wahl mit dem Fälligkeitsdatum der ersten Rate. Abhängig von der Ratenzahlungsvereinbarung bucht entweder der Onlineshop zu diesem Zeitpunkt die Raten von Ihrem Konto ab oder aber Sie sind verpflichtet die Rate zu überweisen. 
 
Denken Sie an den Tipp von oben: sollten Sie für die pünktliche Ratenzahlung verantwortlich sein, dann richten Sie bei Ihrer Bank einen Dauerauftrag ein.
 

Die Finanzierung eines Ratenkaufs über eine Bank

 
Einige Onlineshops arbeiten mit einer Bank zusammen, um ihren Kunden den äußerst beliebten Kauf auf Raten anbieten zu können. Für den Onlineshop bietet dies natürlich den Vorteil, dass die Bank sich um die Abwicklung der Finanzierung kümmert. Außerdem trägt natürlich auch die Bank das finanzielle Risiko, wenn es beispielsweise zu Zahlungsausfällen kommt.
 
Der Finanzkauf über eine Bank ist leider meistens nicht so unkompliziert wie bei einem direkt Ratenkauf in einem Onlineshop. In der Regel gilt es von Kundenseite einen Antrag auf Finanzierung auszufüllen und diesen entweder bei der Bank einzureichen oder aber per PostIdent Verfahren bei der Post abzugeben. Beides ist natürlich für den Kunden mit Mehraufwand verbunden, was auch bedeutet, dass sich die Auslieferung der per Finanzierung gekauften Waren verzögert bis der Finanzierungsantrag von der Bank schließlich genehmigt wurde.
 

Diese Voraussetzungen müssen erfüllt werden bei einer Finanzierung über eine Bank

  • der Käufer muss mindestens 18 Jahre alt sein und über einen festen Wohnsitz in Deutschland verfügen
  • die Bonitätsprüfung muss positiv ausfallen
  • der Käufer muss über einen unbefristeten Arbeitsvertrag verfügen und Gehaltsnachweise liefern
Der Finanzkauf über eine Bank hat zumeist auch die Folge, dass beispielsweise Hausfrauen, Schüler, Teilzeitbeschäftige, Arbeitslose und Studenten nicht von einer Finanzierung Gebrauch machen können.

Die Abwicklung des Finanzkaufs wird von der Bank vorgenommen, welche zu einem festen Termin die monatlichen Raten vom Konto des Käufers einzieht.
 

Die Ratenzahlung über einen externen Dienstleister

 
Außerdem gibt es auch einige Onlineshops, welche für die Abwicklung des Ratenkaufs nicht mit einer Bank zusammenarbeiten, sondern mit einem auf die Finanzierung spezialisierten Dienstleister. Hierfür gibt es inzwischen einige Dienstleister wie Billsafe, Klarna, PayRate oder auch BillPay. Für Kunden ist die Zahlungsabwicklung ähnlich wie bei einem klassischen Ratenkauf. Auch hier trifft man eine Ratenvereinbarung mit einem gewissen Zeitraum. Lediglich die monatlichen Raten sind nicht an den Onlineshop direkt zu bezahlen, sondern an den jeweiligen Zahlungsdienstleister.
 
Aber Achtung: teilweise verlangen einige Zahlungsdienstleister horrende Zinsen. Bevor Sie also vorschnell einen Ratenkauf abschließen, schauen Sie bei den Konditionen ganz genau hin!
 
Tipp: auch, wenn der Finanzkauf über einen externen Zahlungsanbieter läuft kann man manchmal von einer 0 % Finanzierung profitieren. Achten Sie auf entsprechende Angebote. Und, gerade die externen Zahlungsdienstleister erheben häufig immense Zinsen – richten Sie bei einem Ratenkauf über einen solchen Dienstleister immer einen Dauerauftrag ein!
 
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Vorteile Ratenkauf, Finanzierung und Ratenzahlung

  • auch große teure Wünschen lassen sich dank Ratenkauf erfüllen
  • 0 % Finanzierung möglich – Ratenkauf ohne Zusatzgebühren
  • mehr finanzielle Freiheit durch Zahlung in kleinen Raten
  • sichere Zahlungsmethode, da man nicht in Vorkasse treten muss
  • volle Kostenkontrolle bei gleichbleibenden Raten über einen festen Zeitraum

Nachteile beim Kauf auf Raten

  • Produkte können durch Zinsaufschlag teurer werden
  • teilweise horrende Zinsen
  • drohende Überschuldung, wenn man zu viel auf Raten kauft
  • hohe Raten können zu einer extremen monatlichen Belastung werden (beispielsweise bei Verlust der Arbeit)

Tipp: kaufen Sie mit Vernunft auf Raten ein. Denn in diesem Fall überwiegen die Vorteile des Ratenkaufs und bieten eine gute Möglichkeit weiterhin finanziell flexibel zu bleiben ohne die Ersparnisse antasten zu müssen.
 

Was kann man alles per Raten kaufen und mit Finanzierung bestellen?

 
Beim Kauf auf Raten gibt es im Grunde genommen keine Einschränkungen. Immer mehr Onlineshops bieten einen Ratenkauf an, weil die Finanzierung eben zu den beliebtesten Zahlungsmethoden gehört. Speziell auch große Versandhäuser wie Schwab, Baur, Galeria Kaufhof, Tchibo oder auch Plus bieten heute neben einem vielseitigen Sortiment auch die Finanzierung auf Raten an.
 
Somit lassen sich im Grunde genommen alle möglichen Wünsche erfüllen und in Raten bezahlen: Mode, Computer, Möbel, Schuhe, Haushaltsgeräte, Smartphones und noch vieles mehr. Auch Anbieter wie Notebooksbilliger.de bieten eine 0 % Finanzierung an. Übrigens bietet der Onlineshop von Notebooksbilliger inzwischen nicht mehr nur Notebooks an, sondern hat sich zu einem Online-Elektrofachmarkt weiterentwickelt, in welchem man auch hervorragend und sehr preiswert Haushaltsgeräte und Unterhaltungselektronik kaufen kann – auf Rechnung oder auch auf Raten